Банки в СНГ принимают решение по МСБ 10–20 дней.
К 2027 рынок потребует 3.

Каждая ошибка аналитика в пакете документов МСБ увеличивает риск роста NPL — ручная обработка стабильно даёт 30–40% ошибок в данных. А средний пакет заёмщика — это 120–150 файлов в пяти форматах на трёх языках. Добро пожаловать в реальность кредитования МСБ в СНГ.

Это не кейс одного банка

Это системная проблема 188 банков в девяти странах

Когда мы начали разговаривать с банками в Казахстане, Узбекистане, Грузии и Азербайджане — оказалось, что боль одна и та же. Аналитик открывает архив с документами МСБ и первые полдня просто раскладывает файлы по папкам. Вручную. Потому что у каждой компании-заёмщика свой формат, своя учётная политика, своя версия 1С. Потом начинает считать. Ошибается. Считает заново. Через 10–20 дней выдаёт решение.

К 2027 году Нацбанк Казахстана обязал банки принимать решения за 3 дня. Грузинский регулятор GFSA требует 48 часов уже к 2026. «Banking Roadmap 2030» Узбекистана — 90% цифровых кредитов МСБ к 2028. Это не пожелания — это требования регуляторов с конкретными дедлайнами.

💡

Узнаёте свои процессы? Каждый из этих четырёх пунктов — отдельный проект на год для внутренней разработки. Или одна интеграция с LUMI за две недели.

$60+ млрд и 188 банков, которым нужно решение прямо сейчас

Регуляторное окно закроется через 2–3 года

Мы долго думали, на чём фокусироваться сначала. Казахстан — очевидный старт, мы здесь 10 лет и знаем рынок насквозь. Но когда посмотрели на регион целиком — стало понятно, что это не локальная история.

И это только банки. Плюс 600+ МФО ($12 млрд портфель), 250+ лизинговых компаний, 500+ корпоративных финдепартаментов холдингов. Общий addressable market — $83+ млрд: банки ($60,4 млрд) + МФО ($12 млрд) + лизинг ($8 млрд) + факторинг ($3 млрд).

📈

Только Казахстан: 9,3 трлн ₸ портфеля МСБ, рост +20% год к году. Банк, который даст решение за 3 дня к 2027, заберёт этот рынок. Вопрос — на чём он будет это делать?

Знакомьтесь: LUMI

Не ещё один скоринговый модуль. Полный конвейер от хаоса документов до решения

Мы потратили 10 лет на то, чтобы понять, как реально устроены финансовые данные в СНГ. 400+ проектов, 670 млрд тенге обработанных данных, First Heartland Bank, ForteBank, Нацбанк Казахстана — всё это дало нам понимание, которое невозможно купить или скопировать.

LUMI — это то, что мы построили на этом фундаменте. LUMI внедряется в закрытый контур банков и холдинговых групп — данные не покидают периметр. Встраивается в Colvir или работает отдельным модулем. Срок внедрения — 3–5 месяцев. Под капотом — собственный код и open-source решения, без зависимости от внешних API. Также готовится решение по подписке. И делает одну вещь, но лучше всех для региона: превращает 150 разноформатных документов на русском, казахском, узбекском* в готовое кредитное решение за минуты вместо 15–20 дней.
* узбекский в разработке

🔧

Один интерфейс для всего цикла. Загрузка → консолидация → анализ → решение. Аналитик не переключается между Excel, почтой и банковской системой — всё здесь.

Как это работает: три шага

Никакой магии — просто хорошо сделанная инженерия

⚡

Четыре модуля, один пайплайн. Data Engine → Financial Analyzer → Decision Maker → (опционально) Forecasting. Каждый делает своё, все говорят друг с другом.

То, что реально меняет жизнь аналитика

Не features из презентации — то, за что платят клиенты

🎯

Скоринговая таблица с детализацией по каждому условию. Банк настраивает веса и формулы сам — LUMI считает так, как считаете вы. Не наоборот.

🚨

Рост дебиторки на +60%, падение ROE на 5 п.п. — LUMI замечает это в момент консолидации, не после того, как кредит уже выдан.

🔄

Кто реально зарабатывает в группе, а кто просто перераспределяет — это видно на диаграмме за 30 секунд. Раньше уходили дни.

Цифры, которые не нужно объяснять

📉

3–5 дней → 10–20 минут. Это не маркетинговые обещания — это то, что мы замерили на реальных пакетах документов от реальных заёмщиков.

Почему у нас получилось?

10 лет работы с финансовыми данными в 400+ проектах, в том числе в банковском секторе

93% проектов Digital Transformation в банках СНГ не достигают целей — это данные McKinsey за 2023 год. Причина почти всегда одна: внешний вендор не понимает, как реально работают данные в регионе. LUMI — это 10 лет понимания изнутри.